[파이낸셜뉴스] 30대 직업군인 A씨는 안정적인 직업이 소비·저축 습관에는 독이 됐던 것 같아 재무 상담을 신청했다. 50대부터 연금이 나오다 보니 당장 결혼 계획도 없어서 즉흥적으로 소비를 해왔다. 현재 관사에 거주하고 있어 주거비는 한 달에 6만원 이다. 업무 목적상 차가 필요해 중고차를 마련했는데 그 이후로 지출 관리가 더 어려워졌다. 자동차 보험 등 큰 지출은 대부분 신용카드 할부로 나가고 있는데, 현 수입에서 신용카드를 어느 정도 사용하는 게 적절한지 알고 싶다. 또 최근 공제회 저축을 60만원까지 늘렸는데, 최선의 저축 계획도 궁금하다. 32세 A씨 월 수입은 300만원이다. 연간 비정기 수입은 1100만원이다. 고정비로 보험료(35만원), 통신비(7만원), 부모님 관련 비용(30만원), 주거비(6만원) 등 총 78만원씩 나간다. 변동비는 교통비(20만원), 식비·생활비(80만원) 등 100만원씩 쓴다. 저축은 주택청약 5만원씩 납입 중이다. 공제회 저축은 60만원씩 세전 공제된다. 나머지 미파악 지출은 117만원이다. 자산은 보통예금 530만원, 주택청약 175만원, 공제회 저축 3400만원 등 총 4105만원이다. 연간 비정기 지출은 1400만원이다. 16일 금융감독원에 따르면 A씨와 같은 직업군인의 경우 퇴직 시.이 50대 초반으로 타 직군 대비 빠른 편인 만큼, 이를 감안해 재무 관리 계획을 세워야 한다 모바일 야마토오락실게임 . 소득 공백기 없이 퇴직 직후 연금을 수령할 순 있지만, 퇴직 후 보내는 시간이 40년 이상에 육박하는 만큼 추가적인 유동자금 마련이 필요해 보인다. 금감원 관계자는 "은퇴 기간 필요한 의료비는 통상 1억원 남짓"이라며 "퇴직 후 재취업을 하거나 창업을 한다면 그에 대한 비용이 필요할 수 있고, 향후 자가 또는 전셋집 등 적당한 수준의 주거 마련에 대한 자산도 필요하다"고 말했다. 소득 기준 적절한 저축 비율은 어느 정도일까. 금감원은 연간 소득에서 최소한의 저축 비율로 20%를 제시했다. A씨의 경우 세전 공제되는 공제회 저축을 포함해 현 저축 비중은 14.3% 수준이다. 또 A씨의 현 순자산(보통예금·청약저축·공제회 저축)은 4105만원으로, 10년 넘는 근로 기간을 감안하면 적은 편이다. 금감원이 A씨에게 내린 최우선 처방은 신용카드 사용을 줄이는 것이다. 연말정산을 감안하더라도 하반기에는 체크카드를 사용하고, 할부 사용은 지양하도록 한다. 다만 지출 규모가 월급 규모를 넘어서는 달이 생기면 신용카드 사용이 고민스러울 수 있다. 자동차 보험료, 세금에 더해 휴가비, 명절, 여행 등 여러 항목이 겹치기라도 하면 모아둔 자산에서 돈을 빼서 쓰는 악순환이 나타날 수 있다. 양귀비 릴게임 이러한 비정기 지출은 신용카드가 아니라 비상금을 별도로 파킹해두고 사용하도록 한다. A씨의 경우 연간 1400만원 예산을 설정했다. 지출 규모를 파악했다면, 통장 쪼개기를 통해 체계적으로 관리할 필요가 있다. 월급통장과 생활비통장, 비상금통장을 각각 분리하고 월급이 들어오면 정해둔 예산에 맞춰 생활비와 저축액을 먼저 옮겨두는 방식이다. 부모님을 대신해 생활용품을 구매하는 등 반복적으로 발생하는 비용도 생활비에 포함해 별도 예산을 설정하는 게 좋다. 저축은 공제회에만 집중하기보다 자금이 필요한 시。에 따라 나눌 필요가 있다. 군인공제회 퇴직급여 저축은 복리와 저율과세 등 장。이 있지만 장기간 유지할수록 혜택이 커지는 만큼, 결혼이나 주거 마련 등 필요한 자금까지 묶어두는 것은 적절하지 않을 수 있다. 이에 미파악 지출 117만원에 대한 저축·투자 계획을 세우고, 비정기 수입은 1년 만기 자유적금에 모아 이듬해 비상금으로 활용하는 방안을 고려할 수 있다. 금감원 관계자는 "금융상품을 선택하는 것보다 가장 시급한 것은 연간 저축 계획을 세우는 것"이라며 "결혼이나 주거 마련 등 향후 재무목표와 투자성향을 고려해 공제회 저축뿐 아니라 적금이나 개인종합자산관리계좌(ISA) 등으로 자금을 분산할 필요가 있다"고 조언했다. 금융감독원이 운영하는 금융소비자포털 '파인'을 인터넷 검색창에 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 금융소비자 상담을 받을 수 있습니다. .